Maciej Rymaniak
Kredyty hipoteczne na nieruchomości inwestycyjne
Finansowanie Twojej kolejnej inwestycji w nieruchomość
Niezależnie od tego, czy kupujesz pierwszą nieruchomość na wynajem, dodajesz kolejną nieruchomość do istniejącego portfolio, czy rozważasz inną strategię inwestycyjną, odpowiednio dobrane finansowanie może mieć duże znaczenie.
Maciej Rymaniak jest doradcą hipotecznym i ubezpieczeniowym w Five Star Mortgages i posiada doświadczenie w obsłudze finansowania nieruchomości inwestycyjnych.
Czym jest kredyt hipoteczny na nieruchomość inwestycyjną?
Kredyt hipoteczny na nieruchomość inwestycyjną to finansowanie wykorzystywane do zakupu lub refinansowania nieruchomości, której celem jest generowanie dochodu lub zwrotu z inwestycji, a nie służenie jako główne miejsce zamieszkania.
Jednym z najpopularniejszych rozwiązań jest kredyt Buy-to-Let, przeznaczony na nieruchomość kupowaną z zamiarem wynajmowania jej najemcom.
W przeciwieństwie do standardowego kredytu hipotecznego na własny dom, przy ocenie wniosku Buy-to-Let kredytodawcy zazwyczaj zwracają szczególną uwagę na przewidywany dochód z wynajmu.
MoneyHelper wyjaśnia, że kredytodawcy często wymagają, aby przychód z najmu pokrywał około 125%–145% płatności kredytu hipotecznego, chociaż dokładne kryteria różnią się w zależności od kredytodawcy i sytuacji klienta. [https://ww...-explained]
Właśnie tutaj pomoc Macieja Rymaniaka może być szczególnie wartościowa. Zamiast patrzeć wyłącznie na oprocentowanie, można przeanalizować całą sytuację: nieruchomość, wysokość depozytu, przewidywany dochód z wynajmu, Twoją sytuację finansową oraz długoterminowe plany inwestycyjne.
Opcje finansowania inwestycji, które możesz omówić z Maciejem Rymaniakiem
🏠 Kredyty Buy-to-Let
Kupujesz nieruchomość specjalnie z myślą o wynajmie?
Kredyty Buy-to-Let są przeznaczone dla nieruchomości wynajmowanych i działają inaczej niż standardowe kredyty mieszkaniowe.
Przewidywany czynsz, wartość nieruchomości, wysokość depozytu oraz Twoja indywidualna sytuacja mogą mieć wpływ zarówno na możliwą kwotę kredytu, jak i na to, którzy kredytodawcy mogą rozpatrzyć Twój wniosek.
Wiele kredytów Buy-to-Let jest również dostępnych w formule interest-only, co oznacza, że miesięczne płatności obejmują odsetki, natomiast pożyczony kapitał nadal musi zostać spłacony na koniec okresu kredytowania. Więcej informacji znajdziesz w przewodniku MoneyHelper: Buy-to-Let mortgages explained. [https://ww...-explained]
CTA: Sprawdź swoje możliwości Buy-to-Let →
🏘️ Właściciele portfolio nieruchomości
Posiadasz już nieruchomości inwestycyjne?
Wraz z rozwojem portfolio znalezienie odpowiedniego finansowania może stać się bardziej złożone. Znaczenie mogą mieć istniejące kredyty, dochody z wynajmu, rodzaje posiadanych nieruchomości oraz planowana kolejna inwestycja.
Maciej Rymaniak może pomóc Ci przeanalizować dostępne rozwiązania hipoteczne, jeśli planujesz:
zakup kolejnej nieruchomości,
refinansowanie istniejącej inwestycji,
uwolnienie kapitału z nieruchomości,
przegląd istniejącego portfolio,
zaplanowanie kolejnego zakupu inwestycyjnego.
🏢 Limited Company Buy-to-Let
Niektórzy inwestorzy decydują się na zakup nieruchomości inwestycyjnych poprzez Limited Company lub SPV.
Wybór odpowiedniej struktury nie sprowadza się wyłącznie do znalezienia najtańszego kredytu. Należy również uwzględnić sposób opodatkowania, koszty finansowania oraz swoje długoterminowe plany inwestycyjne.
Sposób podatkowego traktowania odsetek hipotecznych może różnić się w zależności od tego, czy nieruchomość jest posiadana prywatnie, czy poprzez spółkę. Założenie lub wykorzystanie spółki może również wiązać się z dodatkowymi kosztami oraz konsekwencjami podatkowymi.
Maciej Rymaniak może doradzić w zakresie dostępnych opcji hipotecznych. Przed wyborem struktury własności odpowiedniej dla Twojej sytuacji należy również skorzystać ze specjalistycznej porady podatkowej.
🔑 Pierwsza nieruchomość na wynajem
Nie musisz posiadać dużego portfolio, żeby rozpocząć inwestowanie w nieruchomości.
Na rynku dostępne są kredyty hipoteczne dla osób kupujących swoją pierwszą nieruchomość na wynajem, jednak wymagania poszczególnych kredytodawców mogą się różnić.
MoneyHelper wskazuje, że niektórzy kredytodawcy wymagają, aby osoba ubiegająca się o Buy-to-Let posiadała już własny dom, natomiast inni stosują odmienne kryteria dotyczące dochodu, historii kredytowej i zdolności kredytowej. [https://ww...-explained]
Maciej Rymaniak może przeanalizować Twoją sytuację i pomóc znaleźć opcje odpowiednie dla Twojej pierwszej inwestycji.
Jakiego depozytu potrzebuję?
Kredyt Buy-to-Let zazwyczaj wymaga większego depozytu niż standardowy zakup nieruchomości mieszkalnej.
Jako ogólną wskazówkę można przyjąć, że depozyty Buy-to-Let często mieszczą się w przedziale 20%–40%, a 25% jest częstym punktem wyjścia. Dokładna wysokość wymaganego depozytu zależy jednak od kredytodawcy, nieruchomości i sytuacji klienta.
Przykład
Dla nieruchomości inwestycyjnej o wartości £250,000:
25% depozytu: £62,500
Kwota kredytu: £187,500
LTV (Loan-to-Value): 75%
Wysokość depozytu to jednak tylko jeden z elementów kalkulacji. Przewidywany dochód z wynajmu może również być wymagany na określonym poziomie, aby spełnić kryteria kredytodawcy dotyczące pokrycia rat lub tzw. stress test.
CTA
Sprawdź, jaką kwotę możesz potencjalnie pożyczyć
Co bierze pod uwagę kredytodawca?
Nie istnieje jeden uniwersalny zestaw kryteriów dla wszystkich kredytów hipotecznych na nieruchomości inwestycyjne.
W zależności od kredytodawcy i rodzaju finansowania znaczenie mogą mieć:
✓ wartość nieruchomości
✓ wysokość Twojego depozytu lub posiadanego kapitału
✓ przewidywany miesięczny dochód z wynajmu
✓ wymagany poziom pokrycia rat czynszem
✓ Twój dochód osobisty
✓ historia kredytowa
✓ posiadane już nieruchomości i zobowiązania
✓ rodzaj nieruchomości
✓ doświadczenie jako landlord
✓ zakup prywatny lub poprzez spółkę
✓ planowany sposób spłaty kredytu
Dlatego nieruchomość, która z punktu widzenia inwestora wygląda na dobrą inwestycję, nie musi automatycznie spełniać kryteriów każdego kredytodawcy.
Maciej Rymaniak może spojrzeć na całą sytuację, a nie tylko na jeden parametr.
Liczy się więcej niż oprocentowanie kredytu
Najniższe reklamowane oprocentowanie nie zawsze oznacza najbardziej odpowiedni kredyt dla danej inwestycji.
Warto również uwzględnić:
opłatę za udzielenie kredytu (arrangement fee),
koszt wyceny nieruchomości,
koszty prawne,
opłaty za wcześniejszą spłatę,
interest-only a kredyt ze spłatą kapitału,
wymagania dotyczące pokrycia rat czynszem,
kryteria dotyczące nieruchomości,
koszty agencji wynajmu,
koszty utrzymania i napraw,
ubezpieczenie,
potencjalne okresy bez najemcy.
Spojrzenie na całkowity koszt finansowania może być znacznie bardziej użyteczne niż porównywanie wyłącznie reklamowanych oprocentowań.
Budujesz portfolio nieruchomości?
Myśl dalej niż tylko o kolejnym zakupie.
Kolejnego kredytu hipotecznego nie zawsze warto rozpatrywać w oderwaniu od Twoich pozostałych inwestycji.
Jeżeli chcesz z czasem rozbudowywać portfolio nieruchomości, warto również zastanowić się, w jaki sposób finansowanie wybrane dzisiaj może wpłynąć na Twoje możliwości w przyszłości.
Twoja strategia może wyglądać na przykład tak:
Zakup → Wynajem → Analiza → Refinansowanie → Kolejna inwestycja
Może to obejmować uwolnienie kapitału z istniejącej nieruchomości w celu sfinansowania części kolejnej inwestycji.
Każda sytuacja jest jednak inna, dlatego dodatkowe zadłużenie zabezpieczone na istniejącej nieruchomości powinno zostać dokładnie przeanalizowane.
Dlaczego warto porozmawiać z Maciejem Rymaniakiem?
Finansowanie nieruchomości bez zbędnego żargonu.
Maciej Rymaniak jest doradcą hipotecznym i ubezpieczeniowym w Five Star Mortgages.
Jego podejście może pomóc inwestorom lepiej zrozumieć:
01. Jaką kwotę mogą potencjalnie pożyczyć
Analizując finanse, wysokość depozytu i przewidywany dochód z wynajmu.
02. Którzy kredytodawcy mogą pasować do danej sytuacji
Poszczególni kredytodawcy stosują różne podejście do finansowania nieruchomości inwestycyjnych.
03. Jak kredyt wpisuje się w całą inwestycję
Znaczenie mają nieruchomość, czynsz, koszty oraz Twoje długoterminowe cele.
04. Jak wygląda dalszy proces
Od przeanalizowania dostępnych możliwości, przez złożenie wniosku hipotecznego, aż po finalizację.
Gotowy, aby porozmawiać o swojej inwestycji w nieruchomość?
Niezależnie od tego, czy dopiero rozważasz swój pierwszy zakup Buy-to-Let, czy szukasz kolejnej nieruchomości do swojego portfolio, porozmawiaj z Maciejem Rymaniakiem o dostępnych możliwościach finansowania.
Porozmawiaj z Maciejem
Contact Maciej using the below form:
Maciej’s favourite clients and areas of advice
While Maciej has his favourites, he loves the challenge of the mortgage and protection market, so try him with any enquiry!
Contact Maciej
Email: Maciej@fivestarmortgages.co.uk
Telephone: 03003 034676